Le grand public a découvert la technologie de la blockchain avec l’explosion du Bitcoin (BTC) en 2017. Depuis lors, la blockchain a pris une ascension vertigineuse. Elle intervient dans un large éventail de secteurs d’activité avec un impact socio-économique et financier tangible.
Un secteur en pleine croissance
De fait, la blockchain est l’une des innovations les plus importantes du secteur financier. Naguère prudentes, les institutions financières et bancaires ont vite compris l’enjeu monétaire que représentait la technologie de la blockchain pour l’optimisation de leurs services. Ainsi, en un laps de temps, plus de 28 milliards de dollars ont été levés un peu partout sur la planète pour financer des projets basés sur la blockchain. Pour obtenir une esquisse de prévision de prix d’un projet blockchain, il faut rester connecté à l’actualité des marchés.
L’impact de la technologie blockchain aujourd’hui se fait de plus en plus ressentir sur le domaine financier. En effet, ses mécanismes ont complètement transformé le fonctionnement du système financier originel. Étant donné qu’elle ne nécessite pas l’intervention d’un intermédiaire, elle permet de réaliser des paiements plus rapides, surtout à l’International. En plus, les algorithmes mathématiques qu’elle utilise éliminent les risques de fraude en garantissant la protection des données.
La blockchain ou chaîne de blocs en français renvoie à une sorte de banque de données accessible à tout le monde et qui permet de stocker et de transmettre les informations sans aucune altération possible. Le bloc qui représente une transaction contient toutes les données de l’opération, telles que l’heure de la transaction, la date, l’expéditeur, le récepteur, le contenu, etc.
En réalité, il existe 3 types de blockchain, comme nous allons le voir maintenant.
La blockchain publique
La blockchain publique est une base de données numérique partagée, ouverte à tous, où les informations sont enregistrées de manière publique, transparente, sécurisée et immuable. Elle fonctionne sans autorité centrale, grâce à un réseau mondial d’ordinateurs (appelés nœuds) qui vérifient et valident collectivement chaque nouvelle donnée (bloc) ajoutée. Son principal inconvénient est que la vitesse des transactions est lente.
La blockchain privée
La blockchain privée est une base de données numérique partagée, utilisée au sein d’un groupe restreint d’acteurs. Contrairement à une blockchain publique, elle est contrôlée par une organisation, ce qui permet de personnaliser ses règles, d’accélérer les validations et de garantir une confidentialité des données. Elle est idéale pour le suivi de transactions internes ou l’échange sécurisé de données entre partenaires d’une même industrie.
La blockchain de consortium
La blockchain de consortium est une plateforme collaborative où plusieurs organisations partagent et gèrent une base de données commune. Contrairement à une blockchain publique, elle n’est pas ouverte à tout le monde, et contrairement à une blockchain privée, elle est contrôlée collectivement par un groupe de partenaires (un consortium ou groupement d’entreprises). Chaque membre a des droits définis pour valider, consulter ou ajouter des données, ce qui garantit transparence et confiance mutuelle. Elle est particulièrement utile pour des secteurs comme la finance, l’énergie ou la logistique, où plusieurs acteurs doivent travailler ensemble tout en protégeant leurs intérêts respectifs.
Les protocoles de blockchain de consortium améliorent les processus commerciaux en les rendant plus fluides et sûres. Ils permettent en effet de mieux gérer une chaîne d’approvisionnement en favorisant la traçabilité tant des transactions que des marchandises. Ainsi, l’historique des flux d’échange est sauvegardé et peut servir de preuve en cas de contentieux. De plus, le mécanisme décentralisé de la blockchain élimine les intermédiaires bancaires et financiers, réduisant par la même occasion les coûts de transaction, en particulier à l’international.
Un secteur innovant
Depuis la création du Bitcoin (BTC) en 2009, de nombreux réseaux de blockchain se sont développés avec des objectifs qui transforment les modes de vie des utilisateurs. On peut citer entre autres Ethereum qui a déployé le mécanisme des « contrats intelligents » ou encore Theter et Circle à l’origine des deux principaux stablecoins qui existent sur le marché.
Actuellement, plus de ¾ des établissements financiers comptent effectuer des placements dans des startups qui sont dans le domaine de la blockchain, si on s’en tient au rapport du cabinet PwC. Les investisseurs qui se tournent vers les projets axés sur la blockchain s’intéressent principalement à quatre domaines.
La gestion des paiements
C’est l’un des premiers domaines de développement des applications de la blockchain. Comme exemple, on peut citer le réseau américain IIN (Interbank Information Network) ou l’institution bancaire espagnole Santander qui utilisent la blockchain pour accélérer les paiements transfrontaliers.
Les contrats intelligents
Par ignorance, la technologie de la blockchain est souvent réduite aux crypto-monnaies. Certes, la blockchain a surtout été utilisée dans le développement des monnaies numériques, mais elle ne sert pas qu’à cela. La blockchain intervient aussi dans le développement des contrats intelligents rendus célèbres par le réseau Ethereum.
Encore appelés smart contracts, les contrats intelligents sont des programmes informatiques alimentés par la technologie de la blockchain qui exécutent automatiquement des actions prédéfinies dès que les conditions convenues entre plusieurs parties sont remplies, sans nécessiter d’intervention humaine ou de tiers de confiance. Par exemple, ils peuvent libérer un paiement automatiquement dès que le suivi d’une livraison confirme la réception d’un colis.
La tokenisation des actifs
De même, la tokenisation des actifs renvoie à la transformation des biens physiques en monnaies virtuelles à des fins de négociation et de facilitation des échanges. Par exemple, lors d’un projet immobilier, la propriété peut être divisée en monnaie virtuelle et redistribuée entre les investisseurs qui bénéficieront par la suite d’un dividende. C’est comme transformer un objet ou une valeur (par exemple, un immeuble, une œuvre d’art ou une action) en un puzzle numérique, où chaque pièce est un « jeton » (token1) représentant une part de cet actif. Ces jetons peuvent être achetés, vendus ou échangés sur une blockchain, rendant ainsi les actifs physiques ou financiers accessibles à plus de personnes, souvent à moindres frais et avec plus de transparence. Par exemple, lors d’un projet immobilier, la propriété peut être divisée en jetons et au lieu que l’immeuble en entier soit acheté par une seule personne, de nombreux acheteurs peuvent en acquérir une part en achetant des jetons.
Les crypto-monnaies dans les supports d’investissement
Le but ici est tout simplement de permettre aux utilisateurs d’élargir leurs portefeuilles d’investissement en ajoutant des crypto-monnaies.
Note de bas de page
- Token (jeton) : fichier numérique stocké sur une blockchain. Il s’agit d’un enregistrement unique qui peut représenter presque n’importe quoi : une valeur financière, un droit, une propriété ou un accès à un service. Il contient des informations précises (comme sa quantité, son propriétaire et son usage) et fonctionne avec des contrats intelligents qui gèrent son transfert ou son utilisation automatiquement. Par exemple, un token financier va représenter une fraction d’action d’une entreprise et un token utilitaire va permettre d’accéder à une application ou un service en ligne. ↩︎
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