Article mis à jour le 7 juillet 2024
Avec l’essor des banques 100% en ligne ces dernières années, de plus en plus de Français se posent la question : puis-je faire confiance à ces nouvelles banques dématérialisées pour gérer mon argent en toute sécurité ? Sont-elles aussi fiables que ma bonne vieille banque de quartier avec ses conseillers en chair et en os ? Faisons le point sur les garanties offertes par ces deux types d’établissements bancaires.
Un cadre réglementaire strict et identique pour tous
Que ce soit pour ouvrir un compte courant, épargner ou souscrire un crédit, la première chose à vérifier est que votre banque, qu’elle soit en ligne ou physique, dispose bien d’un agrément d’établissement de crédit délivré par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Cet agrément est obligatoire pour exercer une activité bancaire en France et en Europe.
Il impose à la banque de respecter de nombreuses règles prudentielles : ratios de liquidité et de solvabilité, contrôle des risques, lutte anti-blanchiment… Bref, un cadre strict qui s’applique de la même façon aux banques en ligne et traditionnelles, sous la surveillance de l’ACPR.
La plupart des banques en ligne comme Boursorama Banque ou Hello bank! appartiennent d’ailleurs à de grands groupes bancaires bien établis (Société Générale, BNP Paribas…), ce qui renforce la confiance. Elles bénéficient de leur solidité financière et de leur expertise en matière de sécurité.
Vos dépôts garantis jusqu’à 100 000€
Mais admettons le pire : votre banque fait faillite et n’est plus en mesure de vous rendre votre argent. Pas de panique, vos dépôts sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000€ par client et par établissement. Cette garantie d’État s’applique à tous vos comptes : courant, livrets, PEL…
Concrètement, si vous avez 150 000€ répartis sur différents comptes dans une même banque qui fait défaut, vous récupérerez 100 000€ via le FGDR. Les 50 000€ restants seront perdus. C’est pourquoi il est conseillé de ne pas dépasser ce plafond dans une seule banque si vous avez un patrimoine important.
Cette garantie des dépôts bancaires est identique pour les banques en ligne et traditionnelles, dès lors qu’elles disposent d’un agrément d’établissement de crédit en France. Vous pouvez donc dormir sur vos deux oreilles de ce côté-là.
Des mesures de sécurité high-tech
Outre la solidité financière, l’autre enjeu majeur est la sécurité de vos données et transactions en ligne. Sur ce plan, les banques 100% digitales ont une longueur d’avance. Elles misent sur des technologies de pointe : cryptage des données, authentification forte, détection de fraude par intelligence artificielle… Chez N26 par exemple, pionnière des néobanques mobiles en Europe, la sécurité est une priorité. Toutes les données sont chiffrées et stockées sur des serveurs sécurisés en Allemagne. Les paiements sont protégés par une authentification à deux facteurs (code + empreinte digitale). Et un système d’alerte repère en temps réel les transactions suspectes. En cas de perte ou vol de votre smartphone, vous pouvez bloquer votre carte en un clic. En optant pour la néobanque N26, profitez d’une expérience bancaire 100% mobile, tout en conservant vos comptes habituels. Il suffit d’utiliser le code parrainage N26 à l’inscription pour bénéficier d’avantages exclusifs. Alors, prêt à sauter le pas ? Rejoignez les 8 millions de clients en Europe.
Bien sûr, les banques traditionnelles s’adaptent aussi à l’ère numérique et renforcent la sécurité de leurs services en ligne. Mais leur système d’information est souvent plus complexe et ancien, donc potentiellement plus vulnérable aux cyberattaques. Les néobanques ont l’avantage de concevoir leur architecture informatique sur mesure, en intégrant la sécurité dès le départ.
Néobanque ou banque classique : faites votre choix !
En définitive, banques en ligne et traditionnelles offrent des garanties équivalentes sur le plan réglementaire et assurantiel. Vos dépôts sont protégés de la même façon en cas de faillite. C’est surtout en termes d’expérience client et de services digitaux que les néobanques se démarquent, avec des interfaces ergonomiques et sécurisées, le tout à moindre coût.
Bien sûr, si vous êtes attaché à une relation de proximité avec votre conseiller, les banques traditionnelles restent une valeur sûre. À vous de définir vos priorités ! Et si vous voulez tester une banque mobile sans changer de banque principale, rien ne vous empêche d’ouvrir un compte en parallèle.
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